El Fondo de Pensión Voluntaria es una herramienta estratégica para quienes desean optimizar sus ingresos presentes, construir un retiro sólido y planear la transferencia de su patrimonio de manera eficiente.
Beneficios clave
- Planeación tributaria anual: le permite destinar aportes, reduciendo su base gravable y disminuyendo el pago de impuestos cada año.
- Aportes voluntarios a pensión obligatoria: opción de cerrar su brecha pensional destinando recursos adicionales, fortaleciendo así su futuro.
- Exención de impuestos en retiros: acceso a los recursos libres de tributación bajo tres condiciones: reconocimiento de pensión, compra de vivienda o permanencia mínima de 10 años en el fondo.
- Exención del 4×1000 (GMF): todos los movimientos dentro del fondo están exentos de este gravamen, incluso en retiros a nombre de terceros.
- Transferencia patrimonial planificada: desde 310 SMMLV sin límite, puede designar beneficiarios y definir condiciones, garantizando continuidad y protección en la distribución de su legado.
Planes institucionales
El beneficio corporativo que fortalece el futuro de sus colaboradores.
Los Planes Institucionales son esquemas de ahorro contributivo mediante los cuales las empresas, asociaciones o cooperativas otorgan beneficios previamente definidos a sus colaboradores. Estos planes no solo impulsan la construcción de un futuro financiero sólido para los empleados, sino que también ofrecen ventajas tributarias y estratégicas para las organizaciones.
¿Quiénes participan?
- Patrocinador: La empresa, sociedad, sindicato, agremiación, asociación o cooperativa que crea el plan. Define el objetivo, las condiciones y los montos de ahorro.
- Partícipe: Los empleados, miembros o contratistas que se benefician del plan. Ellos pueden realizar aportes voluntarios adicionales para alcanzar sus metas.
¿Cómo funcionan los aportes?
- Aportes del Patrocinador: Definidos en la periodicidad y cuantía establecida en el plan.
- Aportes del Partícipe: Realizados de acuerdo con los parámetros acordados, con posibilidad de hacer aportes extraordinarios en cualquier momento.
- Periodicidad: Los aportes pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, según lo determine la empresa.
Los aportes pueden clasificarse en:
- Saldos consolidados: cumplen las condiciones estipuladas y hacen parte del patrimonio del partícipe.
- Saldos no consolidados: aún no cumplen requisitos y no constituyen patrimonio del partícipe ni de la patrocinadora.
Beneficios para la empresa
- Atraer y retener talento humano con beneficios extralegales.
- Acompañar a los colaboradores en la construcción de su retiro.
- Mejorar la calidad de vida de los empleados mediante ahorro de largo plazo.
- Obtener beneficios tributarios al implementar el plan.
- Ceder la administración de los fondos a expertos, asegurando transparencia y confianza.
Nuestro enfoque
En Generate Value asesoramos tanto a personas como a organizaciones en el uso estratégico de la pensión voluntaria y los planes institucionales. Nuestro propósito es transformar estos vehículos en herramientas integrales de planeación financiera, combinando beneficios tributarios, crecimiento de capital y estrategias de sucesión patrimonial con soluciones corporativas que impulsan la fidelización del talento y el bienestar de los colaboradores. De esta manera, logramos articular objetivos individuales y empresariales en un plan de inversión sólido, seguro y sostenible.